La Cámara de Diputados analiza un proyecto de segunda oportunidad para personas con sobreendeudamiento que permitiría a un juez revisar deudas contraídas con más de un prestador. La propuesta busca frenar tasas abusivas y prácticas de cobranza agresivas, en un contexto que el diputado nacional de Provincias Unidas Pablo Juliano describió como agravado, requiriendo una respuesta judicial sin costo fiscal.

Uno de los datos centrales del debate es que más del 38% de los deudores son menores de 25 años. Juliano estableció una diferencia entre los niveles de mora de los bancos, que ubicó en torno al 7%, y los de las fintechs, donde ese porcentaje puede triplicarse.

La iniciativa está dirigida a cualquier persona con más de una deuda, ya sea con bancos, fintechs o tarjetas de crédito. En esos casos, el expediente ingresaría a un procedimiento judicial simple para que un magistrado examine la situación y determine si hubo abuso, intereses desproporcionados o fallas en el otorgamiento del crédito.

Juliano sostuvo que el proyecto toma como referencia modelos aplicados en España y Alemania. El legislador enfatizó que la propuesta no busca que el Estado absorba pasivos privados ni que los traslade a organismos públicos, afirmando que no tiene costo fiscal y que no pretende que la gente termine debiendo al ANSES.

El diputado planteó que el juez podrá revisar no solo el monto adeudado, sino también cómo se otorgó el crédito, si la contratación respetó la buena fe y si los intereses terminan siendo abusivos. Juliano rechazó que el sobreendeudamiento pueda explicarse por falta de educación financiera, asegurando que se trata de personas que no encuentran otra manera que salir a pedir prestado. Para el legislador, el Gobierno nacional trata el problema como una cuestión privada y no como un fenómeno social.

La propuesta incorpora restricciones frente al hostigamiento digital. Juliano relató que recibieron capturas de casos en los que familiares de deudores reciben mensajes de reclamo, una práctica vinculada con créditos concedidos por billeteras virtuales y fintechs con acceso a datos personales. Sobre este punto, marcó la necesidad de una simetría regulatoria para entidades que se comportan como bancos.

El proyecto está en la Comisión de Usuarios y Consumidores y en la Comisión de Finanzas de la Cámara de Diputados. Juliano aseguró que hubo interés de bancadas como U-UP y La Libertad Avanza para abordar el tema. Según el diputado, en el Congreso existen alrededor de 30 proyectos vinculados con la misma problemática, y advirtió que la cantidad de personas endeudadas creció, mientras aguardan datos actualizados del Banco Central para medir la magnitud del problema.